Anti-witwasbeleid

Invoering

Het bestuur van het zelfstandige Anjouan-eiland, onderdeel van de Unie van de Comoren, heeft een licentie met nummer ALSI-1423 l 1005-FI2 uitgegeven aan Igloo Ventures SRL. Dit is een erkend online gamingplatform, dat zijn thuisbasis vindt in San José, Costa Rica (registratienummer: 3-102-880024). Dit bedrijf is verantwoordelijk voor het beheer van Slots Don.

Slots Don implementeert dit beleid tegen witwassen (AML) en de financiering van terrorisme (CTF) in lijn met de vereisten van de vergunning en de noodzaak om een transparante, verantwoordelijke en veilige omgeving te waarborgen. Dit beleid is ontworpen om te waarborgen dat onze diensten niet ingezet worden voor onwettige financiële praktijken, terwijl we ervoor zorgen dat elke gebruiker ons platform op een eerlijke, veilige en ononderbroken manier kan benutten.

Doelstelling van het AML-beleid

Met de implementatie van dit beleid streeft Slots Don ernaar:

Beveilig het platform tegen criminele infiltraties.
Bescherm echte klanten tegen fraude en identiteitsdiefstal.
Houd de reputatie van de game-industrie hoog en voldoe aan zowel lokale als internationale AML/CTF-normen.

Definitie van witwassen

De term ‘witwassen’ beschrijft elke methode die wordt gebruikt om illegaal verkregen geld te laten lijken alsof het afkomstig is van een legale bron.

De volgende handelingen worden beschouwd als witwassen volgens de Nederlandse en EU-wetgeving en de FATF-normen:

Het handelen in goederen met de bedoeling de werkelijke herkomst ervan te verbergen door deze te verkopen of over te dragen, wetende dat de verkrijging ervan onrechtmatig is.
De handeling waarbij eigendom wordt omgezet of overgedragen met de wetenschap dat het op illegale wijze is verkregen, om de herkomst ervan te verbergen.
De werkelijke kenmerken, herkomst, verblijfplaats en eigenaar van activa geheim houden.
Het willens en wetens verwerven, bezitten of gebruiken van eigendommen die door onrechtmatig gedrag zijn verkregen.
Deelnemen aan, assisteren bij of proberen de bovengenoemde taken uit te voeren.

Zelfs als de criminele activiteiten die het geld opleverden elders plaatsvonden, kan witwassen nog steeds voorkomen. Daarom moet Slots Don alert zijn op grensoverschrijdende gevaren, zoals klanten die stortingen of opnames doen in landen met lakse antiwitwaswetgeving.

Fasen van witwassen

Medewerkers kunnen er baat bij hebben als de drie traditionele stappen van het witwassen van geld worden beschreven:

Het introduceren van illegaal geld in het financiële systeem staat bekend als plaatsing. In de game-industrie kan dit gebeuren wanneer een speler gestolen vouchers of creditcardgeld gebruikt om in-game items te kopen.
Layering: Door het uitvoeren van talloze transacties blijft de werkelijke bron van het geld verborgen. Enkele voorbeelden van dit gedrag van online casino’s zijn het gebruik van meerdere betaalrekeningen, het omwisselen van valuta’s of het doen van meerdere stortingen en opnames.
Het weggespoelde geld wordt vervolgens weer op de markt gebracht alsof het een legitieme prijs is. Een speler kan bijvoorbeeld proberen zijn geld te laten uitbetalen, ook al heeft hij niet veel gespeeld, en het dan presenteren als winst uit gokken.

Door deze fasen te herkennen, kunnen medewerkers mogelijk misbruik opsporen. Toch volgen niet alle verdachte transacties deze fasen.

Wat wordt beschouwd als verdachte activiteit bij online gaming?

Snelle transacties, geanonimiseerde betaalmethoden en het idee dat weddenschappen met een klein bedrag minder snel alarmerend zijn, maken online gokken bijzonder aantrekkelijk voor witwassers, aldus Slots Don.

Voorbeelden van verdachte activiteiten zijn:

Herhaalde stortingen en onmiddellijke opnames zonder noemenswaardig spelplezier.
Gebruik van meerdere accounts onder licht verschillende namen of e-mailadressen.
Plotselinge veranderingen in stortingsgedrag (bijvoorbeeld een speler die eerder € 50 stortte en nu € 5.000 stort).
Gebruik van ongebruikelijke betaalmiddelen (prepaidkaarten, wallets van derden of crypto-naar-fiat-conversies).
Samenwerking tussen spelers waarbij geld wordt overgemaakt onder het mom van weddenschappen of tips.
Probeert de verificatie te omzeilen door te weigeren documenten te verstrekken of door aangepaste identiteitsbewijzen in te dienen.
Toegang tot accounts vanaf meerdere geografische locaties binnen korte tijdsbestekken.
Grote stortingen gevolgd door weddenschappen op uitkomsten met een zeer laag risico, waarbij het grootste deel van het geld kan worden opgenomen als ‘schone winst’.

Medewerkers en geautomatiseerde controlesystemen krijgen de opdracht om deze patronen te markeren voor nader onderzoek.

Organisatie van AML bij Slots Don

Ten slotte ligt de plicht bij ons bestuur en de hogere leiding om te waarborgen dat onze organisatie zich houdt aan de regels voor het voorkomen van witwaspraktijken.

Het vaststellen en bijwerken van beleid en processen volgens de regelgevende normen is de verantwoordelijkheid van de AML Compliance Officer (AMLCO), die als belangrijkste aanspreekpunt voor toezichthouders fungeert.
Leden van het operationele team zijn opgeleid om verdacht gedrag te herkennen, te registreren en te communiceren.
Automatisering van systemen: Machine learning kan patronen herkennen in transacties, gebruikersgedrag en onvoorspelbare weddenschappen. Deze worden beoordeeld door compliance officers voordat er actie wordt ondernomen.
Om effectief te kunnen zijn, heeft de AMLCO macht, financiering en communicatie met hogere machten nodig.

Juridische basis en beleidsupdates

Slots Don verbindt zich ertoe dit AML-beleid ten minste eenmaal per jaar en wanneer er sprake is van belangrijke wijzigingen in de wetgeving, regelgeving of operationele risico’s, te evalueren en bij te werken.

Alle wijzigingen moeten worden goedgekeurd door:

De algemene directie van Igloo Ventures SRL.
De AML Compliance Officer (AMLCO).

Elke bijgewerkte versie wordt gepubliceerd op de website van Slots Don met een duidelijke datum van ‘laatste update’. Klanten wordt aangeraden het beleid regelmatig te raadplegen.

Risicogebaseerde benadering

Telkens wanneer Slots Don wordt bijgewerkt, verschijnt de datum van de “laatste update” bovenaan de website. Klanten wordt aangeraden het beleid regelmatig te raadplegen.

Gebruik van een risicogebaseerde aanpak. Moderne naleving van antiwitwaswetgeving (AML) is gebaseerd op de risicogebaseerde aanpak (RBA). Niet alle klanten en transacties zijn gelijk, en Slots Don is zich daarvan bewust. Daarom nemen we de nodige voorzorgsmaatregelen:
Klanten uit landen met strenge antiwitwaswetgeving, klanten die bescheiden stortingen doen en klanten die transparante betaalmethoden gebruiken (zoals bankrekeningen in de Europese Unie) worden beschouwd als cliënten met een laag risico. Zoals gebruikelijk ondergaan deze cliënten een Know Your Customer-procedure.
Klanten met een gemiddeld risiconiveau zijn klanten die grotere bedragen storten, frequent transacties uitvoeren of betalingsverwerkers gebruiken die minder transparant zijn. We vereisen strengere verificatienormen en andere verbeterde procedures.
Klanten met een hoog risico: Degenen die handelen in cryptovaluta, politiek prominente personen (PEP’s) zijn of afkomstig zijn uit landen met zwakke antiwitwaswetgeving. Klanten in deze categorie worden ofwel genegeerd ofwel onderworpen aan extra controles.

Terwijl de RBA potentieel gevaarlijke gebruikers nauwlettend in de gaten houdt, zorgt zij ervoor dat legale gebruikers het gemakkelijk hebben.

Politiek prominente personen (PEP’s)

Een PEP is een persoon die een prominente publieke functie bekleedt of heeft bekleed (bijvoorbeeld een overheidsfunctionaris of een topfunctionaris van een staatsbedrijf). PEP’s vormen een groter risico vanwege hun mogelijke betrokkenheid bij corruptie.

Slots Don past uitgebreide due diligence toe op:

De PEP zelf.
Hun directe familieleden.
Naaste medewerkers die namens hen kunnen handelen.

Wanneer een PEP wordt geïdentificeerd, moet de AMLCO de relatie goedkeuren voordat de rekening actief kan blijven.

Belang van verificatie

Een van de belangrijkste aspecten van naleving van de antiwitwaswetgeving is klantverificatie, ook wel Know Your Customer (KYC) genoemd. Slots Don kan illegale activiteiten niet identificeren of stoppen, tenzij het precies weet wie het platform gebruikt.

Er zijn verschillende redenen om verificatie uit te voeren:

De identiteit van elke rekeninghouder verifiëren om er zeker van te zijn dat hij of zij is wie hij of zij zegt te zijn.
Beoordelen of de cliënt vanuit een risicobeoordelingsperspectief een potentieel gevaar vormt op het gebied van witwassen of terrorismebestrijding.
Naleving van regelgeving – Voldoen aan de eisen van de Nederlandse, EU- en internationale antiwitwaskaders.
Veiligheid voor consumenten – Voorkomen dat oplichters zich voordoen als echte gebruikers.

Het driestapsverificatiekader

Slots Don hanteert een gelaagd verificatiemodel dat standaard KYC combineert met verbeterde due diligence (EDD) waar nodig.

Stap 1: Identiteitsverificatie

Geaccepteerde documenten : Paspoort, nationale identiteitskaart of rijbewijs.
Vereisten :
- Volledige naam, geboortedatum en foto moeten zichtbaar zijn.
- Documenten moeten geldig en niet verlopen zijn.
- Kopieën moeten van hoge kwaliteit zijn en vrij van wijzigingen.
Extra controles :
- Geautomatiseerde software om vervalsingen, Photoshop-wijzigingen en pixelmanipulatie te detecteren.
- Controle op basis van internationale lijsten en sanctiedatabases (VN, EU, OFAC).

Stap 2: Adresverificatie

Geaccepteerde documenten : Rekeningen van nutsbedrijven, bankafschriften of overheidsbrieven die niet ouder zijn dan 3 maanden.
Vereisten :
- Een duidelijke foto, volledige naam en geboortedatum zijn vereist.
- Alle documentatie moet actueel zijn en mag niet verlopen zijn.
- Reproducties moeten van de hoogste kwaliteit zijn en ongewijzigd.

Stap 3: Bron van fondsen / Bron van rijkdom

Dit is vereist voor klanten met een hoge waarde of in situaties die als hoog risico zijn gemarkeerd.

Bron van het geld : bewijs van de herkomst van het gestorte geld (bijv. bankafschriften, loonstrookjes).
Bron van welvaart : breder bewijs van de algehele financiële situatie van de klant (bijv. belastingaangiften, documenten over bedrijfseigendom).
Met behulp van deze documenten wordt bepaald of de financiële activiteiten van een klant overeenkomen met zijn of haar bekende profiel.

Doorlopende klantenonderzoek (CDD)

KYC is geen eenmalige activiteit . Slots Don past continue monitoring toe om ervoor te zorgen dat het klantgedrag consistent blijft met hun geverifieerde profiel.

Monitoringtools omvatten:

Bij transactieanalyses onderzoeken algoritmen het soort, de omvang en de frequentie van transacties.
Door de geolocatie van een gebruiker te monitoren, kunnen we via IP- en apparaatcontroles mogelijk gevaarlijke toegangslocaties voor accounts identificeren.
Let op eventuele gedragsveranderingen bij het gamen, zoals een casual gamer die plotseling veel geld inzet.
Klanten met een langere termijn moeten hun identificatiedocumenten regelmatig vernieuwen.

Indien er inconsistenties ontstaan, kan Slots Don om bijgewerkte documenten vragen of de accountactiviteit opschorten in afwachting van beoordeling.

Verbeterde due diligence (EDD)

Wanneer hogere risico’s worden gedetecteerd, worden EDD-maatregelen toegepast:

Toegevoegde laag van identificatieverificatie via biometrische bevestiging of videogesprekken.
Uitgebreide financiële documentatie (zoals geverifieerde verklaringen of gecontroleerde bedrijfsgegevens).
Voordat substantiële stortingen of opnames worden geautoriseerd, moet het senior management hier toestemming voor geven.
Het verlagen van opnamedrempels en het nauwlettend monitoren van transacties.

EDD is verplicht voor:

Mensen die kwetsbaar zijn voor politieke druk (PEP’s).
Landen die op de grijze of zwarte lijst van de FATF staan, komen niet in aanmerking voor het plaatsen van bestellingen.
Klanten die handelen in crypto-activa of andere risicovolle financiële instrumenten.

Accountbeperkingen tijdens verificatie

Slots Don hanteert strikte regels om misbruik van niet- of gedeeltelijk geverifieerde accounts te voorkomen.

Stortingen : Beperkt totdat de verificatie is voltooid.
Opnames : Er zijn absoluut geen opnames toegestaan totdat de volledige KYC is voltooid.
Bonussen : kunnen pas worden geclaimd nadat de identiteit van de gebruiker is bevestigd.
Meerdere accounts : verboden. Indien gedetecteerd, kunnen gerelateerde accounts worden bevroren en kan het geld worden ingehouden in afwachting van het onderzoek.

Casestudies: hoe verificatie in de praktijk werkt

Om dit beleid voor personeel en klanten duidelijk te maken, volgen hieronder praktische scenario’s:

Case 1: Casual Player uit Nederland

Stort maandelijks €50 via een geverifieerde Nederlandse bankrekening.
Geeft een identiteitskaart en een energierekening.
Laag risico. Account volledig geverifieerd in stap 1 en 2. Geen verdere controles nodig.

Case 2: High-Roller uit Duitsland

Stort € 10.000 in één transactie.
Identiteit geverifieerd, maar adresbewijs is verouderd.
Aanvullende documenten worden gevraagd. De klant moet ook de bron van de financiering opgeven (bankafschrift met transactiegeschiedenis).
EDD toegepast, AMLCO-goedkeuring vereist vóór intrekking.

Case 3: Klant gebruikt cryptocurrency

Registreert vanaf een IP-adres in Oost-Europa.
Stort €5.000 in Bitcoin.
Identiteitsdocumenten lijken geldig, maar de fondsen worden herleid naar een cryptobeurs met een hoog risico.
Account geschorst in afwachting van verscherpt due diligence-onderzoek. Geld wordt ingehouden totdat de herkomst van de cryptovaluta is geverifieerd.

Case 4: PEP-scenario

De klant wordt geïdentificeerd als een familielid van een parlementslid.
Ook al zijn de stortingen gematigd (€200), toch leidt de PEP-status tot EDD.
AMLCO geïnformeerd, goedkeuring van senior management vereist.
Er wordt extra toezicht op transacties toegepast zolang de rekening actief is.

Omgaan met valse of vervalste documenten

Slots Don tolereert geen enkel frauduleus document.

Detectie : Getraind personeel en geautomatiseerde systemen controleren metadata, lettertypen en beeldintegriteit.
Resultaat :
- Indien er vervalsing wordt geconstateerd → wordt het account onmiddellijk beëindigd.
- Indien verdacht → account geschorst totdat de authenticiteit is bevestigd.
Rapportage : Alle pogingen om vervalste documenten te verstrekken worden gemeld bij de bevoegde autoriteiten.

Klantrisicoscore

Aan elke speler wordt een dynamische risicoscore toegekend , die bepaalt welk niveau van monitoring nodig is.

Scorefactoren zijn onder meer:

Plaats van vestiging.
Mijn beroep en waar ik mijn geld vandaan haal.
Frequentie en volume van stortingen en opnames.
Onzekerheid over valuta en betalingssystemen (bijvoorbeeld gereguleerde cryptovaluta versus EU-bankoverschrijving)
Links naar bekende personen of entiteiten met een hoog risico.

Risicoscores worden continu bijgewerkt. Als een klant met een laag risico ongebruikelijk gedrag begint te vertonen, wordt de score verhoogd en worden aanvullende maatregelen genomen.

Vertrouwelijkheid en gegevensbescherming

Hoewel AML-procedures het verzamelen van gevoelige documenten vereisen, garandeert Slots Don het volgende:

Conform de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) worden alle klantgegevens veilig bewaard.
Alleen geautoriseerd personeel van de AML- en compliance-afdelingen hebben toegang.
Bij het gebruik van gegevens wordt geen enkel marketing- of AML/CTF-doel in overweging genomen.
In overeenstemming met hun rechten onder de AVG hebben klanten het recht om toegang te vragen tot hun opgeslagen persoonsgegevens.